Refinanțare credit ipotecar
Refinanțarea înseamnă să iei un credit nou, cu o dobândă mai bună, și să plătești cu el creditul vechi. Merită când rata scade destul cât să recuperezi costurile mutării.
Pornim de la media BNR la creditele noi cu dobândă fixă 1-5 ani, 5,43% (septembrie 2026). Dacă ai o ofertă, scrie dobânda ei.
Evaluare, notar, taxe pentru ipotecă. Poți lăsa gol.
Completează suma, rata, anii rămași (cel mult 35) și ce dobândă ai ca să vezi rezultatul.
Calcul orientativ, pe aceiași ani și cu aceeași dobândă pe toată durata. O dobândă fixă trece după primii ani pe IRCC plus marjă. La o dobândă fixă de acum am pus comisionul maxim de rambursare anticipată, 1%. Banca stabilește dobânda după ce îți analizează dosarul.
Vrei dobânzile băncilor pentru creditul tău?
Răspunzi la câteva întrebări și le vezi pe cele mai bune. Totul se face online, până la semnare.
Cât de mare e diferența de dobândă acum
În septembrie 2026, creditele pentru locuințe în lei aflate în plată aveau în medie o dobândă de 6,23%, iar cele noi cu dobândă fixă 1-5 ani 5,43%. Diferența medie e de 0,80 puncte.
Vezi toate valorile
| An | Ian | Feb | Mar | Apr | Mai | Iun | Iul | Aug | Sep | Oct | Noi | Dec |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 2026 | 0,85 | 0,87 | 0,83 | 0,75 | 0,83 | 0,84 | 0,80 | 0,79 | 0,80 | |||
| 2025 | 1,23 | 1,23 | 1,22 | 1,15 | 1,11 | 1,16 | 1,21 | 1,15 | 1,06 | 1,09 | 1,03 | 1,05 |
| 2024 | 1,39 | 1,46 | 1,43 | 1,32 | 1,39 | 1,44 | 1,48 | 1,51 | 1,43 | 1,40 | 1,36 | 1,41 |
| 2023 | 0,98 | 0,73 | 0,60 | 0,56 | 0,75 | 1,56 | 1,76 | 1,81 | 1,57 | 1,63 | 1,54 | 1,50 |
| 2022 | 0,56 | 0,55 | 0,71 | 1,21 | 1,00 | 0,87 | 1,14 | 0,81 | 0,41 | 0,74 | 0,62 | 0,43 |
| 2021 | -0,03 | 0,07 | 0,22 |
Este o medie pe toată piața, nu economia ta: cine a fixat de curând o dobândă mică poate să nu câștige nimic, iar cine are IRCC plus o marjă mare poate câștiga mult mai mult. Creditele noi includ și refinanțări și renegocieri. Sursa: BNR, prelucrare Minside. BNR poate revizui ultimele șase luni. Vezi IRCC azi
Vezi ce dobânzi îți pot da băncile
Spune-ne cât mai ai de plătit și ce rată ai acum. La final vezi cele mai bune dobânzi pentru situația ta și cât ai economisi în 3 ani, iar un broker Minside se ocupă de creditul tău până la semnare.
Cum funcționează
Introduci suma rămasă de plată, rata de acum, câți ani mai ai și ce fel de dobândă ai. Calculatorul află rata nouă pe aceeași sumă și pe aceiași ani, la dobânda pe care o alegi.
Dobânda nouă pornește de la media BNR la creditele noi cu dobândă fixă 1-5 ani. Dacă ai o ofertă, scrie dobânda ei: media nu este o ofertă, iar dobânda ta depinde de bancă și de situația ta.
Economia pe 3 ani este diferența de rată înmulțită cu 36 de luni, minus costurile mutării. La o dobândă fixă, calculul pune comisionul maxim de rambursare anticipată, 1% din suma rămasă.
Calculul ține aceeași dobândă pe toți anii rămași. O dobândă fixă trece după primii ani pe IRCC plus marjă, deci rata se poate schimba.
Formula
Rata nouă = S × i / (1 − (1 + i)^−n), cu S suma rămasă, i dobânda nouă / 12 și n lunile rămase. Economia = (rata de acum − rata nouă) × 36 − costuri
Întrebări frecvente
Ce dobânzi au acum creditele ipotecare în lei?
În septembrie 2026, creditele pentru locuințe în lei aflate în plată aveau în medie o dobândă de 6,23%, iar cele noi cu dobândă fixă 1-5 ani 5,43%, potrivit BNR. Diferența e de 0,80 puncte.
Cât scade rata la un credit de 300.000 de lei?
Dacă treci de la media creditelor în plată la media celor noi, pe 25 de ani, rata scade de la ~1.975 la ~1.830 lei, cu ~146 lei pe lună. Sunt medii: rata ta depinde de dobânda pe care o ai și de oferta băncii.
Ce înseamnă să refinanțezi un credit ipotecar?
Iei un credit nou, de obicei la altă bancă, cu care plătești creditul vechi. Locuința rămâne garanție, iar tu plătești de atunci rata noului credit, cu dobânda și condițiile lui.
Când merită să refinanțezi?
Când rata scade destul cât să recuperezi costurile mutării în timp util. Merită verificat dacă ai dobândă variabilă cu o marjă mare sau dacă ți se termină perioada cu dobândă fixă. Merită mai puțin dacă mai ai puțini ani de plătit sau ai fixat de curând o dobândă mică.
Cât costă refinanțarea?
Creditele cu dobândă variabilă nu au comision de rambursare anticipată. La cele cu dobândă fixă, comisionul e de cel mult 1% din suma rambursată dacă mai ai peste un an din perioada fixă, sau 0,5% dacă mai ai mai puțin. La ele se adaugă de obicei evaluarea locuinței, notarul și taxele pentru ipotecă, iar unele bănci acoperă o parte din ele.
Ce condiții cere banca la refinanțare?
Aceleași ca la un credit nou: banca îți verifică venitul și face o evaluare nouă a locuinței, ca să vadă cât reprezintă suma rămasă din valoarea ei.
Scade rata dacă prelungesc durata?
Da, dar plătești dobândă mai mulți ani, deci creditul te poate costa mai mult în total. Compară și totalul, nu doar rata.
Cât mă costă să refinanțez prin Minside?
Nimic. Serviciile Minside sunt gratuite pentru tine, iar brokerul este plătit de bancă, atunci când creditul se acordă. Costurile mutării, cum sunt evaluarea sau notarul, rămân.